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P2P和P2B是什么?

时间:2015-04-30 来源:生菜金融

  自2007年国外网络借贷模式引入中国以来,国内P2P网络借贷行业蓬勃发展,并迅速形成了一定规模,平台运营模式百花齐放,创新不断。经历2014年以来的爆发式增长,P2P平台的数量到2015年超过1500多家。

  所谓P2P,是“Peer-to-Peerlending”的简称,为“个人对个人信贷,它是民间借贷的新型模式,其运作核心是建立在个人对个人的借贷基础上。这即是传统的P2P网贷模式,在这种模式中,网贷平台作为第三方,只为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务,不实质性地参与到借贷双方的利益链条之中,借贷双方直接发生债权债务关系,网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的服务费用维持运营。

  在我国,由于公民信用体系尚未规范,传统的P2P模式很难保护投资者利益,一旦发生逾期等情况,投资者可能血本无归。因此,P2P网贷行业在不断的探索实践中,发展出了很多新型模式,比如引入担保、抵押等手段以降低风险。这就产生出了P2B,即“PeertoBusiness”,是指个人对(非金融机构)企业的一种贷款模式。其他还有P2C,即“PeertoCompany”。现在习惯上,我们都称之为“P2P网贷”。

  目前,国内大部分的网贷平台都是这种模式。就当前的发展来看,属于“债权转让模式”,这种模式能够更好地连接借款者的资金需求和投资者的理财需求,主动地批量化开展业务,而不是被动等待各自匹配,从而实现了规模的快速扩展。这种模式下,P2P平台作为居间服务者,撮合借贷双方依照债权转让合同签订协议,借款者按时还本付息,如出现逾期,P2P平台启动理赔程序,以保证投资者利益。

  P2P与P2B的区别

  ①模式不同

  P2P:个人对个人的模式

  P2B:个人对企业的模式

  ②借款人不同

  P2P借款方:借款人或借款企业,借款人居多。

  P2B借款方:借款人或借款企业,借款企业居多。

  ③信用资质不同

  P2P依靠单个人信用状况,如工资收入、个人征信记录等;

  P2B的融资方多为企业,有抵押物。

  ④风控控制措施不同

  P2P风险控制的原理分散风险稀释,就是把一个投资者资金,分散借给多个借款者,就算其中一两笔借款出现坏账,也不会对投资者造成过大损失。

  P2B通过引入增信机构,要求融资企业提供抵押物或担保控制风险。