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P2P理财的保障方式有哪些?

时间:2015-06-04 22:26:00

  对于现在的P2P理财来说,保障模式一般分为三大类:担保公司、借款人抵押、平台风险备用金。但是不同的保障模式存在的优势与劣势也有很大的区别,到底哪一种担保方式更好,更有保障呢?下面就让我们一起来详细的了解一下各个保障方式的优点与缺点吧。
  担保公司
  为打消投资人的顾虑,分担平台风险,P2P理财与投资担保公司合作成为网贷行业风行一时的风控手段。担保公司一边为平台提供借款项目来源,一边为平台提供担保,增强投资人信任。
  优点:
  担保机构为了保证自身的资金安全,P2P理财平台对借款人的审核也会更加严格,这都有利于投资人的本金安全,同时降低违约风险。在涉及债权转让模式时,投资人会更加看重“担保函”,因为担保公司对一份债权只会出具一份“担保函”,可以有效规避“一债多转”的情况。
  缺点:
  担保是合法的杠杆行业,有1块钱可以为10块钱的借贷提供担保,万一坏账率超过10%,担保公司自身经营就会出现问题。所以,不要想当然的就觉得有了担保公司就万事大吉了。
  借款人抵压
  由于是抵押借款需要借款人提供相应的抵押物,这个过程就要由P2P理财平台的专业风控人员进行线下审核,因此在借款端会受到很大的地域限制,像一些平台将风控审核外包给合作小贷公司会产生无法控制的巨大风险。
  而信用贷款是采用该P2P理财平台本身的风控机制,例如一些平台引进FICO来测评用户信用度,这种方式非常灵活,跳出了地域限制,只要能通过平台信用机制的审核,在国内各地都能从该平台借款。
  优点:
  与信用贷款不同,抵押贷款使得投资人手中握有实实在在的抵押物产权,即使借款人违约、潜逃或因故离开了平台的协助,投资人也有能力直接维护自己的权益,对本息安全进行保证。且第三方合作伙伴,例如拍卖行、资产管理公司等,承诺第一时间对抵押房产快速接盘,可以确保在最短时间内对投资人进行全额偿付。
  缺点:
  涉及房产抵押的平台,不像其它平台,可以在网上直接在线投资。为了谨慎起见,会要求借贷双方在工作人员的陪同下去公证处和房产交易中心办理手续,因而,在一定程度上手续会略有繁琐。
  平台风险备用金
  P2P理财平台从每一笔借款中都提取一部分,通常为2%作为风险保证金,独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。当风险保证金不足以弥补投资者损失时,超出部分由投资者自行承担,但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。
  优点:
  风险备用金是目前大多数P2P平台常用的保障手段之一,通过风险备用金优先垫付措施将平台所有投资人的每笔出借资金均包含在保障计划覆盖之内,一旦出现逾期坏账,通过垫付保证投资人的资金安全。
  缺点:
  每个月因违约需从风险备用金中支付的款项的上限限定为当月风险备用金的收入,这就表示,一旦风险备用金收入小于当月需支出的风险备用金,那么这个月应当获得本金保障的借款人就可能无法得到全额的保障,而只能按照一定的比例获得偿付。这就存在因不能全额覆盖而产生不能及时兑付的问题。