服务热线 400-602-7318 APP下载 移动站点

中国金融智库采访融道网·生菜金融副总经理郑海阳与联金所CEO刘哲:行业创新仍有出路

时间:2016-12-21 来源:中国金融智库

网贷管理办法落地.去年以来,网贷行业之所以背了很多锅,也有监管套利的因素。虽然去年底银监会发布的指导意见,大家都知道老妈是银监会了,但是鞭长莫及,老妈管不了三千多个孩子,那要怎么办?

最简单的办法就是中央统一管理,具体责权下放给地方金融监管部门,包括备案、登记等等,也就是我们所谓的双负责的制度,这也是一个切实可落地的办法。

对此,广州互联网金融协会会长、广州e贷总裁方颂就对新快报记者表示,银监会和地方金融监管部门分工合作,充分考虑到网贷平台经营的跨区域性,经营地址和注册地址的不一致性,银监会带头负责跨区域、跨地区网贷平台监管行动,地方金融监管部门负责网贷机构的机构监管,包括备案登记、维护稳定、处置非法机构等。

对于网贷监管的顶层设计,也并非是传言所说的“牌照制”,《暂行办法》中规定将实行“备案管理”。即网贷平台需在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记,完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可。

当然,监管也是一个动态的进程。银监会普惠金融部主任李均锋昨日表示,要加强对“网贷”机构的行为进行监管,加强事中事后监管,“要对网贷机构的业务活动、“网贷”机构的经营管理活动、经营管理的行为进行持续的、不间断的监管。”


规定借款上限500万

房抵这类业务受限,不转型就是死路一条

在暂行办法中,这一条真的有点“一刀切”的意思。规定了“同一借款人在同一平台上借款余额不得超过20万,同一法人或其他组织则不得超过100万;而同一自然人在不同平台上借款余额不得超过100万元,同一法人或其他组织则不得超过500万元”。

监管的态度也明确,即强调了网贷平台小额分散的本质后,表明P2P作为传统金融的补充,自然不能做传统金融的业务。

但是,这一条也对现在行业中流行的房抵、大额车抵等业务“判了死刑”,可以预想到未来一段时间又会有很多平台转型消费金额了。目前,行业中成交量靠前的平台均会受到影响,想必业务调整也是如箭在弦。

而数据显示,当前网贷行业贷款余额达到了6212.61亿元,借款人数达到了112.41万人,人均贷款额度在55.27万。

从另一方面,也有业内人士认为此举将缩小中小微企业融资渠道并提升借款成本。融道网、生菜金融副总郑海阳表示,中小微企业从P2P平台获得经营性贷款,有相当大的比例也是用银行无法接受的房产(如非清房、无备用房等)来进行抵押,如果银行不愿做,又不允许P2P做的话,中小微企业又少了一个融资渠道。

新联在线副总经理、首席运营官陈智诚也表示,这也会导致中小企业的融资通道收窄,中小企业少了重要的融资渠道,供需关系的改变将会使其融资成本上升

不过,对于借款额度的限制,如何落地也是一种考验。“怎么限制单个用户最多只能借款100万?这需要实时详尽的信息披露和存管银行之间的信息共享。”人人聚财创始人兼CEO许建文对新快报记者表示。

不过,这个是暂行的管理办法,李均锋也表示不排除额度在今后有改动的可能。

“网贷13禁”

禁止债权转让,实则明确一对一债权关系

早在去年底,银监会就发布了关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(下简称征求意见稿),对网贷平台的监管主体、负面清单、信息披露等做了说明。

与《征求意见稿》相同,此次《暂行办法》也实行负面清单制,而不同的是将此前“12条禁令”升级为“13条禁令”,多了一条禁止“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。

“这其实关键在于项目的贷后管理执行层面,平台将会面临两个关键性的问题,一个是电子合同签章在法律层面上是否能够被认定为有效,二是债务人真正违约后,明确追讨主体;三、平台是否具有进行协助催收或委外催收的法律地位等多项现实操作问题。”广东南方金融创新研究院秘书长徐北表示。

对此,曹晓峰认为,不同的金融产品,信托、基金,代理销售都需要自己的牌照。“对于不同的投资产品,在平台轻易地实现转让、投资本身都是不合规的表现。”

值得注意的是,此前的《征求意见稿》中“禁止关联交易”也修改为了“禁止为自身或变相为自身融资”。

联金所CEO刘哲表示,此次暂行办法也为网贷行业的创新保留了一些口子,包括不禁止关联交易,不限制自动投标、投资人债权转让功能。“通过自动投标功能、债权转让功能以及一定的算法,实现期限配置,以实现活期理财、定期理财产品,丰富产品链条、发展二级市场。”


原文链接:http://www.zgjrzk.com/news/201612/395775.html

返回列表>